¿Qué considerar antes de comprar la llave de un negocio?
Comprar la llave de un negocio puede parecer más rápido que empezar desde cero. Sin embargo, detrás de esa “oportunidad” hay detalles que podrían convertirse en trampas si no haces las preguntas correctas. En mi trayectoria he visto a muchos clientes invertir sus ahorros personales, tarjetas de crédito y préstamos mal estructurados… solo para terminar pagando más de lo que realmente valía el negocio ó peor aún ese sueño puede convertirse en una gran pesadilla y No quiero que te pase a ti.
¿Qué es “comprar la llave” de un negocio?
Significa adquirir lo que ya existe: local, inventario, mobiliario, clientela, permisos, contratos vigentes, nombre comercial, reputación, ubicación y en algunos casos la marca registrada.
Pero ojo: cada uno de estos elementos tiene un valor real que debe ser auditado, no aceptado solo porque el vendedor lo dice.
¿Qué debes solicitar al vendedor?
Antes de dar un solo centavo, exige:
- 📂 Estados financieros auditados de al menos 2-3 años.
- 🧾 Contratos de renta vigentes, licencias y permisos.
- 📋 Listado de activos (inventario real, mobiliario, maquinaria, etc.).
- 📈 Estados de cuentas bancarias o reportes de ventas.
- 🤝 Contratos con suplidores, acuerdos de exclusividad, franquicia o licencias.
- 📑 Confirmación de deudas existentes (deudas de renta, utilidades, suplidores, préstamos, empleados).
Sin estos documentos, compras humo.
Tipos de financiamiento para comprar un negocio en Puerto Rico
Muchos compradores cometen el error de usar tarjetas de crédito personales o préstamos personales para financiar algo que debería financiarse como negocio.
Opciones:
- 🏦 Préstamos comerciales: A través de bancos locales, cooperativas o programas SBA. Estos evalúan proyecciones reales, plan de negocio y capacidad de pago.
- 💸 Préstamos SBA 7(a): Muy común para compra de llave de negocio + capital de operación.
- 🤝 Financiamiento seller carry: A veces el vendedor financia una parte. Es una opción si se estructura bien.
- 💡 Préstamos de desarrollo económico (PR): Algunas entidades gubernamentales ofrecen incentivos o líneas de crédito si se crean empleos.
Nunca uses tarjetas de crédito personales como capital principal, porque mezclas tu riesgo personal con la operación.
¿Qué debes tener para conseguir financiamiento para comprar un negocio existente?
Uno de los errores más comunes es pensar: “Pido el préstamo y ya”.
No funciona así.En Puerto Rico (y en USA en general), los bancos y la SBA (Small Business Administration) esperan que el comprador:
- Aporte entre 10% y 30% del valor de la compra de su propio capital (dinero líquido, no préstamos personales).
- Tenga buen crédito comercial o personal (mínimo FICO 680-700 para banca tradicional; 620+ para algunas cooperativas o microcréditos).
- Presente un plan de negocio sólido que muestre cómo va a operar, pagar la deuda y generar flujo de efectivo positivo.
- Demuestre experiencia o capacidad de operar el negocio (no es lo mismo comprar una panadería si nunca has trabajado en alimentos).
- Muestre garantías (colateral) si aplica: a veces es parte de los activos del negocio, otras veces propiedades personales.
Ejemplo realista:
Si compras un negocio en $150,000, el banco o la SBA puede financiar hasta un 70-90%, pero tú necesitas mostrar que tienes $15,000 a $45,000 de tu propio dinero para cerrar la compra y cubrir gastos de cierre.
¿Cómo funciona un préstamo SBA 7(a) para compra de negocio existente?
✔️ Préstamo a largo plazo: Plazos típicos de 7-10 años.
✔️ Usos: Comprar llave, inventario, activos, hasta capital operativo inicial.
✔️ Intereses: Normalmente entre 7% y 12% anual, dependiendo de mercado y perfil.
✔️ Proceso: El banco primero evalúa el negocio existente (ventas reales, contratos, deudas) y luego tu capacidad de operar y pagar.
Puntos clave que debes evaluar
- Ubicación real y potencial: No es lo mismo una ubicación buena por moda que por estructura de tráfico y economía estable.
- Reputación y clientela: ¿Volverán los clientes contigo? ¿Dependen del dueño actual?
- Permisos vigentes: ¿Está todo en regla? ¿Qué renovaciones o cambios implica transferirlo?
- Proyecciones de retorno de inversión (ROI): Calcula cuándo recuperas tu inversión y bajo qué condiciones.
- Condición de equipos e inventario: Todo debe estar inventariado y valorado de forma justa.
Historias reales
He trabajado con clientes que han usado tarjetas de crédito personales para cubrir la compra y la operación… y cuando el flujo de caja no llega rápido, quedan atrapados en intereses altos. Otros han invertido sus ahorros sin validar deudas escondidas (rentas atrasadas, suplidores no pagados, permisos vencidos) y luego enfrentan gastos ocultos que no tenían presupuestados. Sé que la emoción de sentir que lo haz logrado es enorme, conozco como se siente, pero debes entender que si quieres de verdad vivir ese sueño debes asegurarte de todo lo que en este blog expongo.
Sí se puede financiar la compra de un negocio en Puerto Rico — pero nadie te prestará el 100%.
- Necesitas dinero propio, plan, experiencia, documentación y tiempo.
- Comprar bien asesorado evita sorpresas que destruyen tu inversión.
- Comprar la llave de un negocio es viable si se hace bien asesorado. Siempre repito esto: un negocio no se compra con emoción, se compra con números y datos.
- Antes de firmar, asegúrate de entender qué compras, cómo lo pagas y cuándo recuperas lo invertido.
¿Te funciona?
Yo soy Christopher Feliciano, consultor de negocios y especialista en estrategias comerciales. Si estás considerando comprar un negocio, no lo hagas solo:
Escríbeme y planifiquemos juntos.
📧 E:chfeliciano@traetusideaspr.com